Новый механизм оспаривания действий банка
Указание ЦБ РФ от 30 марта 2018 г. N 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, …»
Федеральный закон от 29.12.2017 N 470-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
Федеральный закон от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
Все больше предприятий сталкивается с отказом банка в рамках Закона о легализации (Федеральный закон от 29.12.2017 N 470-ФЗ) в проведении платежей, открытии счета, или расторжением банком договора об обслуживании.
Теперь урегулировать споры из-за отказа в обслуживании можно во внесудебном порядке.
Действуем так:
- получаем от банка сообщение о причинах отказа в обслуживании;
- представляем в банк документы и (или) сведения, доказывающие необоснованность принятия решения об отказе;
- в течение 10 рабочих дней получаем от банка сообщение, устранены причины для отказа в обслуживании или нет;
- если банк считает, что причины отказа не устранены, имеем право обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ РФ.
Взаимодействие с межведомственной комиссией урегулировано Указанием ЦБ РФ от 30.03.2018 № 4760-У. Порядок действий следующий:
- направляем в комиссию заявление с приложением документов. Форма заявления не установлена, но его содержание и состав прилагаемых документов приведены в Приложениях №1 (для организаций) и №2 (для ИП) к Указанию;
- на основании документов, полученных от заявителя и от банка (по запросу комиссии), комиссия выносит решение очно, или заочно. Сроки для вынесения решения, увы, не установлены. Принятое межведомственной комиссией решение не подлежит пересмотру;
- в течение 3 рабочих дней сообщение о принятом решении направляется заявителю в той же форме, в какой поступало заявление (электронно, или почтой), и банку.
Если комиссия отменила решение банка, он обязан:
- проинформировать Росфинмониторинг, чтобы компанию исключили из черного списка подозрительных клиентов;
- в случае обращения компании провести спорную операцию или открыть счет.
Если комиссия оставила решение банка в силе, у компании остается возможность обжаловать его в суде.